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你是这样的光大银行!业内首创数字金融部,理财子公司悄然布局,
2019-11-08 20:55:50 点击数:1469
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得益于利息收入的快速增长和有效的支出控制,光大银行2019年上半年营业收入达到661.39亿元,同比增长26.63%,为近六年来的最快增速。净利润达到204.84亿元,同比增长13.17%,这是光大银行2019年上半年移交的成绩单。

回顾光大银行近几年的业绩和发展,除了过去六年的最佳表现外,与同行相比,光大银行从未失去自己的特色。正如光大银行行长葛海娇所说,建设一流的理财银行融入各项业务的发展,运用金融技术推动金融产品创新和适当的机制创新,将是光大银行未来的重点工作。

截至6月底,光大银行总资产为4640.2亿元,同比增长6.65%。负债总额4319.35亿元,其中存款余额2958.862亿元,比上年末增长15.04%,为五年来最高增幅。

财富管理和私人银行快速增长

随着多年在财富管理领域的深入工作,光大银行已经进入中国第一个财富管理阵营。

据记者了解,在一流理财银行战略的指引下,光大银行一年多来不断加大对理财和私人银行的投资,为私人银行客户提供个人、家庭和企业一站式综合理财解决方案。加强精细化管理和差异化财富管理,引入金融家政服务,构建多层次客户体验和资产管理体系。

聚焦高净值客户和长尾客户两大客户群体,根据客户生命发展的不同阶段,聚焦三种情景,构建光大银行在过去两年中一直坚持并得到客户认可的海外云、阳光旅游和健康保险孵化三个子生态系统光大银行首席业务董事叶琪表示。

除了提供多样化的私人银行服务外,光大银行还与其他机构建立了一个全市场的产品体系,以满足客户资产配置的需求。与此同时,本行充分利用集团的资金、许可证、网点和技术等内部资源,在众多民营企业中取得了良好的业绩。特别是,在今年登陆的财富电子商务战略单元下,该行依靠内地和香港房地产的金融结合,为私人投资银行建立了一个生态圈。

一个更生动的例子是利用光大集团的内部流动优势为银行理财提供客户来源,如CYTS旅游在线425万注册会员和CYTS山水酒店200多万注册会员。

数据显示,截至2019年上半年,本行拥有私人银行客户30112家,比上年末增加2158家,增幅为7.72%。管理资产总额3547.67亿元,比上年末增加346.09亿元,增长10.81%。

对此,叶琪表示:“今年上半年,我们大大提高了私人银行的效率。今年上半年,私人银行管理层推动的收入等指标同比增长43%。这一增长率超过了我们的预期,也是五年来最好的增长率。我认为这一系列运营数据反映了我们对战略的关注。”

公共服务的优势并没有丧失。

不难看出,加强对个人客户的维护和零售业务的稳固转型是光大银行今年的亮点之一。然而,公共事业的优势并没有减弱。从公司2019年上半年的经营业绩来看,光大银行仍处于股份制银行的前列。

数据显示,上半年中国光大银行公司存款余额(包括公司部分其他存款)为2228.35亿元,比上年末增加2843.57亿元,增幅为14.63%。其中,光大银行企业人民币核心存款增长9.72%。公共贷款余额14246.27亿元,比上年末增长919.98亿元,增长6.90%。

总体而言,从“投资银行、民营企业服务、普惠金融”等方面解读光大的公共服务将更加清晰。

在投资银行方面,光大银行上半年共发行债券1876.23亿元,成功联合承销汇金中期票据200亿元,成功发行信用卡分期资产支持证券95.85亿元。大力推进并购融资业务发展,上半年余额超过350亿元。

在服务民营企业方面,光大银行2019年上半年对国家重点支持领域和战略领域的表内和表外信贷占本行信贷的68.42%。同时,上半年,我行民营企业信贷客户同比增长12.12%,表内和表外信贷余额同比增长12.31%。我们将支持私营企业的发展,加大扶贫力度。

另一方面,本行建立了“专业部门、专门机构和专家审批”的普遍金融模式,全面提升普遍金融服务水平。加强专业支行和信贷工厂建设,培育供应链核心优势,丰富光大快速贷款产品体系,探索金融科技创新。积极开展三农扶贫业务,提高小微企业融资服务水平,充分满足“两增两控”的监管要求。

上半年,我行普惠贷款余额1472.35亿元,同比增长190.59亿元,增幅14.87%。贷款客户总数为351,300人,比去年年底增加了42,400人。

值得注意的是,为了满足公司客户多样化的财务需求,光大银行为公众客户建立了一个生态财富圈。它以公共客户的生命周期为切入场景,梳理供应链产品,围绕企业发展、成长、成熟和衰退阶段,为供应链上游核心企业的应收账款和可信交易提供有保证的金融服务、订单融资等产品,为核心企业的合作伙伴提供供应链下游客户包容性金融支付等财富产品。

财务管理不盲目追求规模。

记者了解到,为了实现“建设一流理财银行”的战略目标,光大银行正在经历一系列转型升级。2019年4月18日,中国银行业监督管理委员会批准筹建光大银行金融子公司,这是首家获批的股份制银行金融子公司。

从长远来看,财富管理子公司的定位、产品线的设计和现有系统的优化都是整个资产管理界关注的问题。对此,光大银行首席业务总监张旭阳概述了光大银行财富管理子公司成立后的新策略。

张旭阳直言不讳地表示:“我认为金融子公司的监管框架将继续得到完善和补充。金融子公司净资本的管理方法、现金管理产品的管理政策和标准化投资产品的识别需要进一步明确。与此同时,整个资产管理行业的法律框架也需要不断完善,包括对公共基金的一些税收优惠,而这是目前的财富管理公司无法享受的。”

同时,张旭阳认为,金融子公司是银行的一种新形式。光大金融不会盲目追求规模的增长。对于光大金融公司来说,应该以终点为起点,以科技为舟,承担自己的历史使命。

“首先,我们希望判断10年后中国乃至世界的资产管理行业将会发生什么变化,以便我们能够提前做出布局。第二,我们希望顺应技术发展的趋势,带领公司围绕新经济和新技术设计金融产品。第三,我希望抓住行业的变化,从传统资产向数字资产过渡。金融子公司将成为重要的开拓者。”他说。

此外,关于理财业务股票过渡期结束后如何处置不良资产的问题,张旭阳表示,这是业内普遍存在的问题。自去年引入新的资本管理法规以来,光大银行经历了业务转型。

“我们计划通过自然到期、新产品验收和返还形式,或提前返还销售和与金融家的安排来处理不良资产。随着外部环境、政策和新产品接受程度的变化,重返谈判桌的压力通常是可控的。”他说。

据记者了解,光大银行今年遵循监管指引,合理调整产品结构,大力推进净值产品体系转型,积极准备设立金融子公司,推动金融业务稳步转型。2019年上半年,本行表外理财产品余额为7022.91亿元。

“一个大脑、两个平台和三种能力”

随着中央银行日前发布的金融科技三年发展规划,以及中国金融科技发展“四梁八柱”的建立和完善,金融科技投资已成为许多机构和企业消除技术壁垒的必要手段。“金融大脑”、“数字转型”和“开放银行”等词已不再是新闻稿中的概念,但商业银行在转型之路上(尤其是零售业务)筑壕沟是不可避免的。

光大集团和光大银行董事长李肖鹏曾经说过,大力推进科技银行建设不仅是转型的目标,也是转型的动力。

对此,光大银行进一步加大基础创新和应用投资,坚持建设科技银行,将金融科技创新应用于客户服务、产品创新、业务运营和风险控制等诸多领域,推动银行金融转型。2019年上半年,本行科技投入达到9亿元,同比增长24%。

光大银行副总裁吴健表示:“我们的目标非常明确。未来,我们将建立以人才、两平台、三能力为主要内容的金融科技体系,用科技引领企业创新发展。”

具体来说,光大银行的智能金融大脑引入了生物识别、语音识别和自然语言理解技术,为各种服务场景提供指纹、人脸和生物识别,准确识别率达到99%。同时,通过数据挖掘、机器学习和公共模型的建立,银行可以更好地配备智能风力控制。

这两个平台分别指云平台和大数据平台。云计算平台包括具有灵活计算能力的基础架构云、具有灵活部署能力的服务器云以及为小型和微型企业提供足够技术的融云。数据显示,光大银行拥有12,000台基础设备,覆盖全部39家分行和640多个应用系统,在大数据平台上存储1.4pb和900t业务数据。

同时,光大银行努力提高自主研发能力、安全运营能力和开放协调能力。重要系统的独立研发比例达到67%,90%的交易每天都在独立研发平台上进行。

值得注意的是,财务报告显示,光大银行依托金融技术,大力发展云支付业务,进一步巩固了中国在开放市场支付平台的领先优势。截至报告期末,云支付用户2.37亿,同比增长41.36%,累计接入支付项目5842项,新增项目1801项,支付金额1414.15亿元,同比增长79.78%。

此外,在数字化转型中,光大银行将原电子银行部更名为数字财务部,成为业内首家设立数字财务部的银行。本行相关官员表示,升级后的数字金融部作为本行个人和企业数字金融业务的全面管理部门,致力于进一步实施数字金融战略,推进本行数字转型升级,构建以敏捷性和科技为主题的共享生态系统。职能上,数字财务部负责全行数字业务的全面管理、数字金融业务平台建设和创新业务的实验场和孵化器。

对此,一些业内人士表示,数字工业化和工业数字化已经成为中国经济增长的两大驱动力。数字经济和实体经济将继续融合发展,新老发展势头将加快持续转型,新产业和新形式正在涌现和深化。在这样的时代推动下,数字金融的诞生是历史发展和市场趋势的必然选择。

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